Os títulos de capitalização ainda valem a pena?

Os títulos de capitalização ainda valem a pena?



Eu disse nesta coluna antes que sou um fã de títulos de capitalização - mas apenas para contribuintes de taxas mais altas que têm dinheiro suficiente para comprar no máximo £ 50.000.



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Portanto, a última iniciativa da National Savings & Investments me deixa indiferente.

Em agosto, anunciou que agora qualquer pessoa pode comprar títulos de capitalização para menores de 16 anos.



No passado, só permitia que pais e avós comprassem títulos em nome de uma criança. Agora está aberto o caminho para tias, tios e amigos da família também os comprarem como presente.

Outra mudança no início do ano reduziu a compra mínima de títulos de £ 100 para £ 25. Portanto, presentes em dinheiro bastante modestos agora podem ser na forma de títulos de capitalização. No entanto, cada título tem apenas uma chance em 24.500 de ganhar um prêmio em cada sorteio mensal.

Isso significa que 25 Títulos provavelmente só ganharão um prêmio uma vez a cada 80 anos.



E esse prêmio está quase fadado a ser de £ 25. Em outras palavras, há uma chance igual de dobrar esse dinheiro durante a vida humana. Como as crianças geralmente não pagam imposto de renda, o fato de os prêmios serem isentos de impostos também não terá nenhuma vantagem para elas.

No entanto, existe uma outra maneira de analisar essas somas. Se esses £ 25 fossem investidos em um ISA Júnior, ele poderia ganhar no máximo 3,6% ao ano - o que é menos de meio quilo.

Portanto, a perda de juros pela compra de títulos em vez de ISA júnior é pequena. Mas, por aquela perda minúscula, a criança tem uma chance minúscula de ganhar um grande prêmio.

A probabilidade de ganhar £ 1.000 em um ano com um título de £ 25 é de cerca de 140.000 para um e de cerca de 137 milhões para um para o mágico £ 1 milhão, que duas pessoas de sorte ganham a cada mês.

Alguns podem pensar que vale a pena aproveitar os juros. Os próprios títulos podem ser resgatados pelo valor de face a qualquer momento e não estão em risco. As chances de ganhar o sorteio da Loteria - que menores de 16 anos não podem participar - são de cerca de 45 milhões para um.

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